导读
延安县南区沟门信用合作社，是陕甘宁边区延安县南区合作总社的一个分支机构，是延安时期陕甘宁边区创办最早的一个信用合作社。它的创建为繁荣边区农村金融，吸收农村游资，抵制高利贷剥削，帮助群众发展农业生产，解决群众的生活困难等方面发挥了积极的作用。它的成功经验，在新时期仍值得我们学习借鉴。年，陕西延安南区合作社主任刘建章根据本区群众因经济一时不能周转，借贷无门的现状，发出了在南区一乡试办信用合作社的号召，立即得到群众的拥护，不久就有多户社员入股，扩大股金多元。但因股金数额太小，不便放贷周转，最后将股金并入沟门消费合作社，另从消费合作社提出多元资金，无利借贷给有婚丧、疾病等急用的社员。这个办法虽替群众解决了一些困难，但借贷的只能限于少数人，所以它在抵制高利贷上作用不大。
年3月，南区合作社决定把沟门消费合作社撤销，正式成立陕甘宁边区第一个信用合作社——南区沟门信用合作社。
南区沟门信用合作社，不但向群众放贷款，而且吸收群众的存款，利用群众的闲散资金解决群众的经济困难，抵制高利贷剥削，帮助发展农业生产。到年2月，股金发展到多万元，多个社员，存款多万元，放贷1多万元，在南区合作社的各项业务中，这是发展最快的一项业务。
较贫农户借款
可以不付或少付利息
在南区沟门信用合作社存款，每元每月付息1角5分，数目不限，可以随时提取，每月结算，若不提取利息，即按复利计利。除流动工人及特殊情况外，每存款元，月底应以元入股成为社员，第二月即不再规定入股，存款不足一月，则按日计算付给利息。
借款主要以用于生产和紧急需用为限，每月每元付利息2角，最多每次借款2.5万元，期限一月，可以申请展期。每借款元，月底须以元入股成为社员，第二月即不再规定入股。借款不满5天不计利息，不满1月按天计息，但仍须入股，借款人应立简单借据，找一个保人。
除存款、借款户外，任何人可以自由入股，股金数目不限，不到一年不能自由退股，入股满0元者，再向信用合作社借款，可以不再入股。每逢结算，由入股社员选派代表开会决定分配红利。
虽然有这些规定，但执行起来也不是死板的。比如凡是来借款的，即使信用合作社存款不多，也设法多少借给些，不使群众失望。凡是借款用于生产的较贫农户和扎工队，可以不付或少付利息。有的存户愿意存款，但是不愿意入股，也可允许，待他得到利息又见到入股有利时，再劝说入股。暂借三五天款的，既不出利也不入股的，也不强迫一定加入，等他借过一两次再劝他入股。存款、借款、入股的手续极其简单，随时随地都可以办理。
适合于边区农村环境的信用制度
存款户和借款户都成为信用合作社的社员。随着社员的增加和股金的扩大，保证了信用合作社有一笔固定可靠的资金可以放贷周转，但与高利贷有本质区别，存款人既可得到利息，又可分股金红利，贷款人虽然付出利息，但又可收回股金红利，这样既能把债权、债务关系统一起来，又能把社员个人利益和信用合作社集体利益联接起来。信用合作社虽从存借利差中得到一部分利益，但它仍为原社员公有。
吸收和利用农村游资的最好组织形式。当时，边区银行是边区金融的枢纽，但是对于分散的农村经济来说，它的作用是有限的。从群众中间生长起来的信用合作社恰好能弥补其不足，是边区金融机构的基础。信用社的成立，就是调整借贷，让存款人不得过分利益，贷款人不付过高利息，便可抵制高利贷，扶持生产。信用合作社在群众中逐步建立信誉，群众将闲置的银元、元宝、首饰等实物和闲置资金都存到信用合作社生利，而信用社则大量吸收农村游资，把它转移到生产上去发挥作用。
对南区的经济发展起到了积极作用。据年资料报道，在宗借款（总额万元）中，有宗是用在农业生产上，购置牛、驴、农具等；有33宗用在婚丧大事急需上；有64宗用在做小生意上。这就是说多万元的借款绝大部分是用在发展生产上，这对南区农民经济发展上的帮助是很明显的。在92宗存户，多万元存款中，农民卖猪羊牲口款存入50宗，计77.5万元；抗公属零钱存入19宗，计21.5万元；农村妇女纺线得的钱存入15宗，计1万元；机关工作人员入股的8宗，计8.6万元。这些存户都是有钱暂时没用处存入的，这笔钱集中到信用合作社后，就可以借放出去，转到生产上去。
工作作风、组织机构、真正实现了群众化与企业化。南区沟门信用合作社之所以能办好，能取得人民的爱戴，是由于它适应农村环境，也适合于农民群众的要求。它坚决执行调节金融、帮助生产、为人民谋利益的方针。组织机构只有5人，其中：主任1人、会计1人，下农村收款、收股金工作人员2人，伙夫1人，符合精简原则，并能和群众打成一片，了解群众的情绪，掌握群众的需求，实行科学的管理，在群众中逐步树立了威信。边区银行与边区建设厅曾经存入30万元，这不仅使信用合作社在资金周转上宽裕，而且在社会影响力上也得到了提升。
南区沟门信用合作社是陕甘宁边区办得最早、最好的信用合作社，它的飞速发展，证明了当时正在发展中的边区经济，迫切需要一种适合于边区农村环境的信用制度。到年5月，延属分区共发展信用合作社35处，资金总额为7.55亿元，对边区经济发展做出了重要贡献。今天，回顾延安时期南区沟门信用合作社创办的成功经验，仍然具有重要的现实意义和深远的历史意义。
（鸣谢：赵士清，宝塔区商务局退休干部；马春梅，延安南区合作社纪念馆）
薪火相传
传承“延安精神”发扬红色农信
在延安这篇红土地上，有一群农信人，秉持着服务“三农”的初心和使命，打造百姓银行。
长期以来，延安农商银行始终坚持党的领导，加强党的建设，将推动党建工作与业务发展深度融合。通过加强党建工作把各方面的力量凝聚到提高竞争力，实现稳中求进的大局上来。
↑图为延安农商银行金融支持的扶贫户为行社送来锦旗。
党建引领
打造高质量发展
找准问题。认真研究新形势下思想政治工作的特点和规律，通过个别访谈、召开座谈会等方式深入部门、群众开展调查研究，通过纵向分析、横向对比，检视党建工作中存在的问题，积极探索突破瓶颈的方法、路径。
丰富载体。以“党建+互联网”“党建+红色”为理念，以支部“主题党日”活动为依托，结合党史学习教育，开展“线上线下”互动式、体验式、分享式组织生活，激发党员参与党内生活的积极性。
凝聚共识。充分挖掘业务领域丰富的党建资源，凝聚“党建带业务、党建促规范”的发展共识，找准创新党建工作的发力点和落脚点，激发活力。
培树典型。开展“党员先锋引领”行动，及时发现和宣传在平时工作中看得出、急难险重关头顶得上的先进典型，充分发挥典型示范辐射作用，激励和带动全体党员干部争先进、比奉献、促发展。在困难中锻炼队伍，发现人才。
↑图为延安农商银行开展防金融诈骗宣传。
精准施策
优化资金组织
提高业务水平，优化存款结构。一是加快优化存款结构。将存款考核重点放在一年期及以下期限存款上，引导各机构转变营销习惯。同时下调一年期以上定期存款利率。二是强化柜面服务，总行将持续聘请第三方公司对柜面服务质量进行跟踪考核评比，促进柜面服务质量不断提升，从细节入手，打造延安农商行优质服务的名片，从而带动活期储蓄存款稳步增长。三是做好代销理财业务上线准备工作，及时组织安排全员认真学习代销理财业务相关知识，提前考取相关资格证书，提高理财销售人员的专业水平及营销能力。
↑图为延安农商银行开展整村授信活动。
落实服务举措，确保信贷增长。该行全面落实省联社支持乡村振兴战略12项服务措施，坚决贯彻落实好支农支小的本源主业，按照省联社“一县一园、一镇一业、一村一品”的信贷支持思路，不断巩固扩大三农阵地。同时，加大线上线下信贷业务推广和营销力度，将“市民e贷”“秦V贷”等线上产品作为提升服务质效、优化信贷结构、防范信贷风险的重要抓手。利用固定营销日，积极开展团体营销、全员营销，确保全年贷款投放，各项指标任务全面完成。
来源/中华合作时报·农村金融
主编/刘小萃责编/马悦制作/吕国旺
